Dans un contexte où les exigences réglementaires et les attentes des autorités se renforcent continuellement, les acteurs du secteur non financier sont appelés à mettre en place des dispositifs de conformité de plus en plus robustes.
Conscientes de cette évolution, l’ALCO et la House of Training ont uni leurs expertises pour développer une offre de formation innovante et spécifiquement adaptée aux besoins de ces professions.
Portée par un groupe de travail co-présidé par Hervé Ballone et Soraya Guérin, et enrichie par les contributions d’un réseau d’experts seniors reconnus dans leurs domaines respectifs, cette initiative a pour ambition de doter les professionnels du secteur non financier des compétences nécessaires pour relever les défis actuels de la Compliance. Au-delà de la transmission de connaissances réglementaires, cette formation vise à promouvoir une culture de conformité durable, fondée sur l’éthique, la maîtrise des risques et la bonne gouvernance.
5 questions aux formateurs sur le parcours
1. Pourquoi un parcours Compliance spécifiquement dédié au secteur non financier, et pourquoi maintenant ?
Nous avons d’abord constaté une demande croissante et un besoin de plus en plus marqué de la part des professionnels du secteur non financier. Les notaires, avocats, (experts-comptables, réviseurs d’entreprises, agents immobiliers et, plus largement, les professions assujetties sont aujourd’hui confrontées à des exigences de Compliance toujours plus importantes :
lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
sanctions internationales
protection des données
conflits d'intérêts
éthique professionnelle
La Compliance n’est plus un sujet réservé au secteur financier. Elle constitue désormais un enjeu de gouvernance, de maîtrise des risques, de réputation et de pérennité du business pour l’ensemble des professions concernées.
L’objectif de ce parcours est donc de rendre les fondamentaux et les bonnes pratiques de Compliance accessibles aux professionnels du secteur non financier, tout en tenant compte de leurs réalités opérationnelles et réglementaires propres.
Nous avons conservé les fondamentaux du volet financier, mais nous avons repensé l’approche et l’application afin de les adapter aux spécificités du secteur non financier.
Pourquoi maintenant ?
Les attentes des autorités et des organismes d’autorégulation se renforcent et les professionnels doivent désormais être en mesure de démontrer que leur dispositif de Compliance est non seulement formellement en place, mais également effectif, proportionné et intégré à leur activité quotidienne.
2. L’ALCO forme depuis longtemps les professionnels du secteur financier : qu’avez-vous dû repenser pour concevoir un parcours destiné aux notaires, avocats, comptables ou agents immobiliers ?
Le principal enjeu a été de transposer les fondamentaux de la Compliance dans un environnement professionnel différent, sans perdre la rigueur qui les caractérise.
Les principes restent largement communs :
identification et évaluation des risques
gouvernance et contrôles
connaissance du client et prévention du blanchiment
sanctions internationales
éthique professionnelle
protection des données
En revanche, leur mise en œuvre varie considérablement selon le secteur, la taille de la structure, son organisation et la nature de ses activités.
Nous avons donc conservé les fondamentaux, mais nous les avons adaptés aux réalités du secteur non financier, avec davantage d’exemples concrets, de cas pratiques et de mises en situation. Une attention particulière est également portée aux responsabilités des différents acteurs et à la manière d'intégrer de façon pratique la Compliance dans les processus et décisions du quotidien.
L’ambition est que les participants ne repartent pas uniquement avec une connaissance théorique de la réglementation, mais avec une compréhension directement applicable à leur environnement professionnel.
3. Que couvre le premier module « Fundamentals », et comment les suivants viendront-ils le compléter ?
Le parcours est construit de manière progressive, afin d’aller des fondamentaux vers la mise en œuvre concrète, puis vers la certification.
Module 1 — Fondamentaux (4 sessions de 2 heures)
Il pose les bases d'une culture Compliance commune, en quatre volets :
Les fondements — raison d'être et évolution de la Compliance, définition, hiérarchie des normes, risques associés, charte de Compliance, approche par les risques, et rôle des principales instances internationales (GAFI, OCDE, AMLA).
La fonction Compliance et l'éthique professionnelle — organisation, risques et responsabilités de la fonction, interaction avec la gouvernance, le management et les collaborateurs, documents fondateurs (charte, politique AML/CFT), Code de conduite, lutte contre la corruption, whistleblowing et secret professionnel.
La criminalité financière — blanchiment et financement du terrorisme, corruption, sanctions internationales, financement de la prolifération, fraude, ainsi que les obligations de transparence fiscale (FATCA, CRS, DAC6).
Les sujets transversaux — protection des données, protection des clients, conflits d'intérêts, whistleblowing et rémunération.
Module 2 — Implementation of Regulatory Framework (5 sessions de 3 heures)
Il va beaucoup plus loin dans la pratique. Les participants travaillent notamment sur :
la gouvernance et le Compliance framework
Le Compliance Risk Assessment et les Compliance Monitoring Plans
les dispositifs de lutte contre la criminalité financière
le risk assessment clients et la due diligence
les relations avec les autorités et les organismes d'autorégulation
Une session est spécifiquement consacrée aux données, au digital, à la cybersécurité et à l'intelligence artificielle, ainsi qu'aux spécificités propres à chaque secteur professionnel. Des cas pratiques permettent de mettre immédiatement en application les connaissances acquises.
Module 3 — Certification
Le dernier module valide les connaissances et la capacité des participants à les appliquer dans leur environnement professionnel : préparation d'un mémoire, présentation, puis session devant un jury.
4. Qu'est-ce que les participants seront concrètement capables de faire à l’issue du parcours ?
À l’issue du parcours, les participants disposeront d’une vision complète et approfondie des principaux domaines de la Compliance, mais surtout d’une compréhension opérationnelle de la manière dont ces principes peuvent être intégrés dans leur propre organisation.
Ils seront notamment mieux à même de :
identifier et évaluer les risques de Compliance
comprendre les responsabilités des différents acteurs
contribuer à la mise en place ou à l'amélioration d'un dispositif de Compliance
mettre en œuvre les principales obligations réglementaires de manière proportionnée et adaptée à leur activité
5. Quel est le message essentiel que vous souhaitez que les participants emportent avec eux ?
Le premier message est simple : la Compliance ne se limite pas au secteur financier. Elle concerne l’ensemble des professions qui sont exposées à des risques réglementaires, financiers, opérationnels et réputationnels.
Le deuxième message est que la Compliance ne doit pas être considérée comme une simple contrainte réglementaire ou comme un exercice documentaire. Elle constitue un véritable outil de protection et de développement de l’entreprise ou de la profession.
Les sanctions récentes dont certains professionnels ont fait l’objet au Luxembourg montrent que le sujet est très concret.
Une défaillance en matière de Compliance peut avoir des conséquences importantes et irréversibles, non seulement sur le plan réglementaire, mais également sur la réputation, la relation avec les clients, la confiance des partenaires et, in fine, le business.
Notre conviction est donc qu’un dispositif de Compliance efficace doit reposer sur des standards élevés, mais aussi sur une véritable culture de l’éthique et de l’intégrité. C’est cette culture que nous souhaitons contribuer à développer à travers ce parcours : faire de la Compliance non pas uniquement une obligation, mais un réflexe professionnel et un facteur de confiance et de pérennité.
Nos formateurs
Hervé Ballone, Managing Director / Conducting Officer & Head of Office ALCO
Soraya Guérin, Senior Compliance Officer & ALCO Board member
Céline GrosJean, Director – Head of Risk and Compliance & ALCO Board member
